Сегодня: 20 ноября 2019 года
В Риге сегодня ясно, без осадков
°C   Ветер: , м/c
Подписка на новости
Последние новости
Кредитная карта либо кредитная линия, что выгоднее?
Кредитные карты, выданные банками, не всегда самое лучшее решение и не всем...
30.08.2018 11:50

Песни, придающие Вашим азартным играм поэтический характер
Во многие игры вложено немало усилий, чтобы создать захватывающие и волнующие...
11.07.2018 12:06

Как дальше будут развиваться события на Украине?
  • Киев наведет порядок в восточной части страны
  • Восточным регионам дадут больше прав
  • Россия введет свои войска
  • Страна сначала de facto разделится на две части
  • Достали уже с Украиной. Своих проблем полно!
Всего голосов: 1049

«Принцип оставленных ключей»: банки не желают играть с заемщиками «по-честному»

Комментарии (0)   | 27.09.2014 08:56

Коммерческие банки Латвии оперативно отреагировали на поправки к Закону о неплатежеспособности, в которые Сейм заложил «принцип отданных ключей», принятый и в Европе, и в США. Смысл поправок в том, что отвечать по ипотечному кредиту заемщик может только взятым в кредит имуществом, а не всем, что у него есть. Банки такой формулировкой оказались расстроены.

Забавно, что, согласно европейскому законодательству, понятие «ипотечный кредит» отличает этот вид займов от любых других. Ипотека – означает взятие кредита под залог недвижимости. Иными словами, в самом понятии ипотечного кредита заложена обязанность заемщика отвечать по нему только этой самой недвижимостью. Потому в договорах большинства, если не всех латвийских банков, отсутствует определение «ипотечный кредит». Вместо него хитрые банковские юристы предпочитают оперировать понятием «кредит под залог недвижимости». Хотя рекламируют именно ипотеку. Такое вот мелкое мошенничество.
На этой неделе Сейм Латвии принял поправки к Закону о неплатежеспособности. Они означают, что по «ипотечным» кредитам, взятым после 1 января 2015 года, заемщик будет отвечать только купленной за эти деньги недвижимостью. В случае невозврата кредита и признания неплатежеспособности, заемщик «кладет ключи на стол» и банк не вправе применять к нему требование вернуть часть кредита, оставшегося после продажи недвижимости.

Сильно либеральными принятые поправки к Закону назвать никак нельзя. Во-первых, коснутся они только тех, кто лишь планирует взять кредит (а таких в стране никак не большинство), во-вторых, заемщик должен быть признан неплатежеспособным, в-третьих, и в –главных, поправки еще должен провозгласить президент Латвии. Учитывая сильное лобби иностранных коммерческих банков в правительстве, вероятность непринятия даже этих поправок, защищающих интересы простых жителей Латвии, очень высока.

А коммерческие банки уже сделали серию демонстративных заявлений:

Председатель правления Swedbank Марис Манчинскис: «Принятые в четверг популистские поправки к Закону о неплатёжеспособности сделают ипотечные кредиты эксклюзивной услугой, которая доступна только для зажиточных латвийцев. Это будет способствовать расслоению общества. Уже сейчас большинство семей не имеет возможности приобрести свое жилье, поскольку из-за растущих цен аренды они не могут накопить на первый взнос. Теперь же, когда кредиторы будут вынуждены значительно увеличить первый взнос, приобретение своего жилья станет для молодой семьи недостижимой мечтой. По этой причине объявленная правительством программа покупки семейного жилья лишилась смысла, и Swedbank в четверг принял решение прекратить свое участие в ней».

Руководитель латвийского Nordea Bank Янис Букс: «принцип "ключей на стол" означает существенный рост риска для новых кредитов на покупку жилья. Этот риск можно уменьшить, сокращая размер кредита для покупающего жилье. Поэтому покупателям (то есть жителям, желающим приобрести жилье в кредит) придется вкладывать больше личных средств. Часть жителей Латвии, которая ранее могла позволить себе купить новое жилье, не сможет этого сделать. Недавно принятая программа поддержки приобретения жилья молодыми семьями может потерять значение».

Президент SEB banka Айнар Озолс: «Последствия решения, вероятно, будут такими, что кредиторы не смогут предлагать ипотечные займы на условиях, приемлемых жителям Латвии, особенно - в регионах. Смысл теряет и государственная программа поддержки, поскольку ее главной целью было снижение первого взноса».

Ассоциация коммерческих банков Латвии заявила, что призовёт президента Андриса Берзиньша не провозглашать и вернуть в Сейм на пересмотр поправки к закону о неплатёжеспособности.

Вывод? Банки весьма цинично «валят с больной головы на здоровую». Вообще, кредитование подразумевает, что заемщик и кредитор несут приблизительно равные риски. Латвийским банкам было удобно перекладывать максимальную ответственность на заемщиков. Причина этого, разумеется, в недостаточной квалификации латвийских банковских работников в области оценки залога и анализа перспектив возврата кредитов. Ну и в желании заработать побольше, конечно же. Кто помнит ипотечный бум начала 2000-х, то припомнит, что банковские оценщики не несли никакой ответственности за радужные оценки на многие сотни тысяч, выданные под объекты, не стоившие и 10-й части этих денег. Понятно, почему выдавались такие кредиты - в банках прекрасно знали, что отдать их невозможно, поэтому "клиент" привязывался к долгу на всю жизнь. 

Новые поправки лишь немного склонили чашу весов в пользу заемщиков. Но уже вызвали резкое недовольство банков тем, что «играть» придется по-честному. И риски делить тоже по-честному.

А что до заявлений о «невозможности латвийских семей взять кредит», то их, думается, не надо принимать близко к сердцу. Испорченные кредитные истории многих жителей страны, состояние экономики Латвии, наличие, точнее – отсутствие, зарплат, позволяющих нормально обслуживать кредиты – все эти факторы и так говорят о том, что объявленные банками программы, мягко говоря, не пользовались популярностью у общества.

Источник: nasha.lv

Добавить коментарий
Для того чтобы добавить комментарии Вам нужно авторизоваться или зарегистрироваться
© 2015 Информационно-новостной портал gazeta.lv